El ahorro para la jubilación a través de la empresa
Un cambio de actitud de los ciudadanos hacia el ahorro para la jubilación se está produciendo en España y los datos así lo demuestran: hoy, el 47% de los españoles considera que no llegará a fin de mes con su jubilación
El ahorro para la jubilación a través de la empresa
Incentivar el ahorro para la jubilación a través de las empresas mejoraría nuestro índice de bienestar un 9,9%
Así lo confirma el estudio realizado por la Fundación Edad&Vida y VidaCaixa, en el que se plantea la viabilidad económica de implantar un modelo de pensiones mixto. La propuesta, elaborada por ICEA en colaboración con el Instituto Complutense de Análisis Económico y la Universidad Complutense de Madrid, combina el actual esquema de reparto con el desarrollo de un sistema de capitalización complementario a través de la empresa.
UN MODELO MIXTO
La OCDE estima que a mediados de siglo habrá 8 jubilados por cada persona en edad de trabajar. En un sistema de reparto como el español, basado en la solidaridad entre generaciones, son las cotizaciones de las personas en activo las que pagan las pensiones de quienes están jubilados. Por tanto, las tendencias demográficas apuntan a la inestabilidad del modelo actual a largo plazo.
A día de hoy ya ha sido necesario aplicar medidas como el retraso de la edad de jubilación en aras de mantener el sistema público de pensiones y se prevé que factores como la tasa de sustitución (cuantía de la pensión en relación al último salario) sigan decreciendo. El estudio plantea que para que esta tasa pueda mantenerse en el 80% sería necesario incrementar las cotizaciones del 28,3% actual hasta el 37,4%. En caso de mantener las cotizaciones estables la tasa de sustitución se reduciría al 63,6%.
PLANES DE PENSIONES DE EMPLEO MIXTOS
El estudio analiza el impacto económico que la implantación de este modelo tendría en tres escenarios distintos:
- ESCENARIO 1: Fondo de pensiones a través de la empresa de afiliación automática.
- ESCENARIO 2: Fondo de pensiones a través de la empresa incentivado fiscalmente.
- ESCENARIO 3: Fondo de pensiones a través de la empresa mixto, con una parte obligatoria para la empresa, que se aplicaría de forma progresiva, y otra incentivada fiscalmente.
Tras el análisis, se concluye que los mayores beneficios se obtienen con un segundo pilar de carácter mixto (escenario 3).
El nuevo modelo mixto, que complementa el sistemas público de pensiones con un fondo de pensiones a través de la empresa con una parte obligatoria para la empresa y otra incentivada fiscalmente, permitiría mantener el sistema público sin necesidad de incrementar las cotizaciones o reducir la tasa de sustitución.
El modelo mixto se alinea con las reformas llevadas a cabo en la mayor parte de los países de la OCDE en los que se ha promovido el desarrollo del llamado segundo pilar del sistema de pensiones (aquél financiado por ahorro colectivo a través de la empresa) como la mejor solución a los problemas de envejecimiento de las sociedades avanzadas.
Según las previsiones que realiza el estudio, la introducción de este modelo conseguiría mejoras en los principales indicadores macroeconómicos:
- El PIB en España ascendería entre un 8,5% y 8.6%.
- Mejoraría el empleo un 2,2%.
- La tasa de ahorro podría llegar a crecer un 23%.
- El índice de bienestar, entendido como el consumo a lo largo del ciclo vital, crecería un 9,9%.
VidaCaixa te proporciona las herramientas necesarias
Tú puedes hacer tus propios cálculos de cuánto vas a necesitar el día de mañana, que puedes percibir de la seguridad social, cuánto debes aportar a tus instrumentos de ahorro y la mejor manera de disponer de ellos en los diferentes simuladores que tienes a tu disposición en el área de “mis productos” en esta misma página.