Com estalvien les famílies a Espanya?
En els últims anys l’estalvi de les famílies espanyoles ha viscut un creixement notable. L’any 2024 la taxa d’estalvi va pujar al 13,6 % de la renda bruta disponible (RBD), superant la mitjana històrica del 8,6 %, segons l’estudi de CaixaBank Research, a partir de les dades de l’INE. Això es tradueix en un estalvi mitjà de més de 7.000 euros per família, respecte dels 5.800 euros del 2023. Però què significa realment estalviar i com es reflecteix en el dia a dia de les llars?
Un euro és un euro. Obvi, oi? Doncs potser no tant. Aquest euro no és el mateix que fa 5 anys, ni serà el mateix d’aquí a 10 anys. L’hem estalviat, però quan decidim gastar-lo no podrem adquirir els mateixos béns. L’estalvi financer ajuda a desar i a treure partit als diners.
Fes la simulació: Vols saber quant cobraràs quan et jubilis?
Què és l’estalvi?
L’estalvi és la part dels nostres ingressos que no destinem al consum immediat. La fórmula és la següent:
- Estalvi = ingressos – despeses
Si rebem 100 euros i en gastem 90, n’hem estalviat 10. És a dir, hem decidit posposar la despesa d’una part dels ingressos. Aquesta reserva, encara que no es gasti, pot tenir diferents destins: pot reservar-se per cobrir emergències, finançar metes futures o millorar l’estabilitat financera. També es pot repartir, dividir-lo per posar-lo en diferents calaixos que representen diverses formes d’estalviar, amb els seus avantatges i desavantatges, amb les seves condicions i els seus detalls. Com tot.
L’estalvi financer, què és i per què és important?
Quan aquest estalvi, en lloc de guardar-lo “sota el matalàs” o al nostre compte bancari, el dipositem o l’invertim a través d’una entitat financera, parlem d’estalvi financer. Això inclou:
- Dipòsits bancaris
- Bons de l’Estat
- Fons d’inversió
- Plans de pensions i altres eines d’estalvi a llarg termini
- Accions o altres actius financers
L’objectiu de l’estalvi financer no és només desar diners, sinó mantenir-ne o augmentar-ne el valor al llarg del temps, sobretot davant de la inflació. Amb aquest estalvi que invertim podem millorar els nostres ingressos en el futur, estar preparats per a una eventualitat, afrontar amb comoditat la nostra jubilació o fer una despesa per adquirir un bé que desitgem.
L’estalvi financer ben invertit pot proporcionar un interès que ajuda a mantenir el valor del que s’ha estalviat durant un temps. Aquest interès acostuma a variar en funció del risc i de l’interès oficial que marquen els bancs centrals. Un risc baix o nul implica que s’acosti més a aquest últim. Un risc més elevat pot proporcionar més interès, encara que també hi ha el perill de poder perdre part del que s’ha estalviat.
El que queda fora de dubte és que l’estalvi és important per a tota família i individu. Decidir en quina cistella es posen els ous ja depèn de les circumstàncies. L’estalvi financer és una fórmula que n’abasta moltes al mateix temps.
Tendències d’estalvi de les famílies espanyoles
Segons l’INE, la taxa d’estalvi es va moderar al 12,8 % el primer trimestre de 2025, i encara que va repuntar al 20,4 % el segon trimestre, el Banc d’Espanya parla d’una lleu desacceleració de l’estalvi agregat per l’augment del consum privat i la caiguda dels tipus d’interès.
Estalvi i inversió: com es relacionen?
Estalviar és només el primer pas. Perquè aquest estalvi es converteixi en creixement patrimonial, cal invertir. En altres paraules, col·locar els diners en productes financers que generin rendiment a mitjà i llarg termini.
- L’estalvi sense inversió pot perdre valor amb el temps (inflació).
- La inversió sense planificació pot implicar riscos innecessaris.
Per això, combinar tots dos —estalvi i inversió— de manera estratègica és la millor fórmula per assolir l’estabilitat i el creixement financer.
Recapitulem: l’estalvi mitjà de les famílies espanyoles
L’estalvi financer és una eina clau per a la salut econòmica de cada casa. A Espanya, les famílies demostren una capacitat i consciència d’estalvi més grans, impulsades pels productes financers d’estalvi a llarg termini i la renda disponible. Entendre com funciona l’estalvi i com invertir-lo de manera eficient és fonamental per protegir el nostre futur i fer créixer el nostre patrimoni.
