ASSEGURANÇA D'ESTALVI I INVERSIÓ

Què és una Unit Linked Col·lectiva?

Una Assegurança d’estalvi “Unit Linked” és un tipus d’assegurança d’estalvi en què els diners que aportes s’inverteixen en fons (o actius financers), i el resultat final depèn de com evolucionin aquestes inversions, podent generar una rendibilitat futura, dissenyada específicament per als empleats d’una empresa.

L’empresa contracta l’assegurança i duu a terme aportacions per als seus empleats. I, al seu torn, el treballador pot fer aportacions voluntàries, si així està establert al contracte.

Aquest producte combina estalvi i inversió, i el seu valor fluctua depenent de les variacions als mercats financers.

Coneixer més sobre l'assegurança Donar-me d'alta a l'assegurança

Com funciona la inversió en un Unit Linked Col·lectiu?

Les assegurances d’estalvi col·lectiu estan vinculades a cistells d’inversió en fons, gestionats per VidaCaixa.

Hi ha la possibilitat d’accedir a diferents opcions d’inversió organitzades, conegudes com a Trajectòries Vitals. Cada Trajectòria Vital correspon a una estratègia d’inversió adaptada a un perfil i uns objectius financers. Els assegurats podran triar una d’aquestes Trajectòries Vitals segons les seves preferències, adaptant l’estratègia al seu perfil i edat, a través de la plataforma VidaCaixa Aporta+.

La distribució de la inversió evoluciona amb el temps per ajustar-se al moment vital de l’assegurat, traslladant progressivament el saldo d’opcions de major a menor nivell de risc en funció de l’edat, en el que es coneix com a “Cicle de Vida”.

Qui pot accedir a una assegurança Unit Linked?

Persones treballadores i/o extreballadores de l’empresa: Qualsevol persona empleada del prenedor.
Treballadors en situació d’excedència o suspensió de contracte i/o extreballadors amb qui el prenedor mantingui compromisos per pensions, si així s’estableix al contracte.
Assegurats en suspens: Persones amb drets adquirits però que no estan aportant activament.
Beneficiaris: En cas de mort, jubilació o invalidesa de l’assegurat, els beneficiaris accediran a l’assegurança. En els casos de TV, els beneficiaris no podran modificar la trajectòria vital de l’assegurat, i els drets consolidats romandran en la trajectòria assignada a l’assegurat o assegurada en suspens fins al cobrament de tota la seva prestació en la contingència causada.

Unit Linked Col·lectiu

Com funcionen les Trajectòries Vitals?

Les Trajectòries Vitals són estratègies d'inversió que ajusten automàticament l'assignació de fons segons l'edat de l'assegurat:

Trajectòria Vital 1:

Conservadora, amb un enfocament en l'estabilitat i menor risc.

Trajectòria Vital 2:

Moderada, equilibrant rendibilitat i risc.

Trajectòria Vital 3:

Dinàmica, amb un enfocament en la rendibilitat i major risc.

Fons de cada trajectòria

SegurFon Caixa Empresa 30% 70% INTERNACIONAL:
Més arriscat, enfocat en renda variable.
SegurFon Caixa Empresa 80% 20% INTERNACIONAL:
Més conservador, centrat en renda fixa.

La proporció entre aquests fons canvia automàticament amb el temps. Per exemple:

Als 20 anys: 55% en SegurFon Caixa Empresa Agressiu i 45% en SegurFon CaixaEmpresa Conservador.
Als 40 anys: 50% en tots dos fons.
Als 60 anys: 92% en SegurFon Caixa Empresa Conservador i 8% en SegurFon Caixa Empresa Agressiu.

Per garantir que les assignacions es mantinguin alineades amb l'edat i el perfil d'inversió, es duu a terme un rebalanceig anual de les Trajectòries Vitals.

Quantes Trajectòries puc triar?

Les persones treballadores d’una empresa poden triar una sola Trajectòria vital d’entre les tres disponibles, i la seva elecció tindrà una durada de 5 anys. Durant aquest període, no serà possible modificar la trajectòria seleccionada.

Què ocorre si no trio cap trajectòria?

Si no fas cap selecció, se t’assignarà automàticament a la Trajectòria Vital moderada. En aquest cas:

Els diners s’invertiran segons aquesta trajectòria.
El procés per triar una trajectòria quedarà obert indefinidament i es permetrà efectuar la selecció en qualsevol moment.

Important: Perquè la condició dels 5 anys s’apliqui, cal dur a terme l’elecció de la trajectòria. Si no se selecciona cap trajectòria, els 5 anys no començaran a comptar.

Què és la reassignació i com i quan s’aplica?

El rebalanceig o reassignació és l’ajustament automàtic del saldo de l’assegurat segons els percentatges de distribució establerts entre l’estratègia conservadora i l’estratègia de més risc.

Aquest ajustament es duu a terme un cop l’any, adaptant la distribució dels fons a l’edat de l’assegurat a l’inici de cada any i a la Trajectòria Vital escollida.

Avantatges que ofereix la plataforma VidaCaixa Aporta+

Visualitzar les aportacions efectuades per l'empresa.

Consultar l'estat de l'assegurança i el rendiment dels fons.

Seleccionar la Trajectòria Vital, adaptant-la als seus objectius financers.

PREGUNTES FREQÜENTS

Preguntes freqüents sobre la teva assegurança d'estalvi Unit Linked Col·lectiu

Publicador de continguts

Què és la reassignació i com s'aplica?
- Cada any, al mes de març, es realitza una reassignació automàtica de les Trajectòries Vitals per ajustar els percentatges dels fons segons l'edat de l'assegurat, les condicions del mercat i el seu perfil d'inversió. L'objectiu és adaptar la inversió als canvis del mercat, minimitzant riscos i maximitzant la rendibilitat potencial. En casos excepcionals, VidaCaixa pot realitzar un reequilibri extraordinari.
A qui s'aplica la reassignació?
- La reassignació s'aplica únicament als assegurats en funció de la seva edat i trajectòria en el moment de la contingència. Els beneficiaris, en cas de jubilació o incapacitat, no reben ajustos i la seva participació dependrà de la trajectòria de l'assegurat en aquell moment.
Puc canviar la meva Trajectòria Vital com a beneficiari?
- No, com a beneficiari no és possible modificar la trajectòria assignada a l'assegurat en el moment de la contingència.
Què he de fer per conèixer les condicions de l'assegurança com a beneficiari?
- En cas de defunció, cal acudir a l'empresa. En cas de jubilació o invalidesa, cal registrar-se a l'app VidaCaixa Aporta+ per consultar les condicions de l'assegurança
Quan puc cobrar els diners de la meva assegurança ULC?
- Es pot accedir als diners de l'assegurança ULC en situacions com la jubilació, la defunció de l'assegurat o beneficiari, la incapacitat laboral permanent o la dependència severa o gran dependència.
Com puc cobrar la meva prestació?
- Es pot cobrar la prestació en un sol pagament o en forma de renda. La renda pot ser financera, assegurada o mixta. Per iniciar el procés, cal contactar amb [email protected].
Què passa en casos excepcionals?
- En situacions excepcionals com malaltia greu o atur de llarga durada, es pot disposar dels diners de l'assegurança de manera anticipada.

VidacaixaAportamasChatbotOpen

Barra de cerca

Què és una Unit Linked Col·lectiva?

Com funciona la inversió en un Unit Linked Col·lectiu?