¿Cómo ahorran

En los últimos años el ahorro de las familias españolas ha vivido un crecimiento notable. En 2024 la tasa de ahorro subió al 13,6% de la renta bruta disponible (RBD), superando el promedio histórico del 8,6%, según el estudio de CaixaBank Research, a partir de los datos del INE. Esto se traduce en un ahorro medio de más de 7.000 euros por hogar, frente a los 5.800 euros de 2023. Pero ¿qué significa realmente ahorrar y cómo se refleja en el día a día de los hogares?

Un euro es un euro. ¿Obvio? Quizá no tanto. Ese euro no es el mismo que hace 5 años, ni será el mismo dentro de 10 años. Lo hemos ahorrado, pero cuando decidimos gastarlo no podemos adquirir los mismos bienes. El ahorro financiero ayuda a guardar y a sacarle partido al dinero.

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¿Qué es el ahorro?

El ahorro es la parte de nuestros ingresos que no destinamos al consumo inmediato. La fórmula es la siguiente:

• Ahorro = ingresos - gastos

Si recibimos 100 euros y gastamos 90, hemos ahorrado 10. Es decir, hemos decidido posponer el gasto de una parte de los ingresos. Esa reserva, aunque no se gaste, puede tener diferentes destinos: puede reservarse para cubrir emergencias, financiar metas futuras o mejorar la estabilidad financiera. También se puede repartir, dividirlo para meterlo en distintos cajones que representan diferentes formas de ahorrar, con sus ventajas y desventajas, con sus condiciones y sus detalles. Como todo.

El ahorro financiero, ¿qué es y por qué es importante?

Cuando ese ahorro en vez de guardarlo “bajo el colchón” o en nuestra cuenta bancaria, lo depositamos o lo invertiremos mediante una entidad financiera, hablamos de ahorro financiero. Esto incluye:

• Depósitos bancarios
• Bonos del Estado
• Fondos de inversión
• Planes de pensiones y otras herramientas de ahorro a largo plazo
• Acciones u otros activos financieros

El objetivo del ahorro financiero no es solo guardar dinero, sino mantener o aumentar su valor a lo largo del tiempo, especialmente frente a la inflación. Con este ahorro que invertimos podemos mejorar nuestros ingresos en el futuro, estar preparados para una eventualidad, afrontar con comodidad nuestra jubilación, o realizar una compra para adquirir un bien que codiciamos.

El ahorro financiero bien invertido puede proporcionar un interés que ayuda a mantener el valor de lo ahorrado durante un tiempo. Ese interés suele variar en función del riesgo y del interés oficial que marcan los bancos centrales. Un riesgo bajo o nulo implica que se acerque más a este último. Un riesgo más elevado puede proporcionar mayor interés, aunque también existe el peligro de poder perder parte de lo ahorrado.

Lo que queda fuera de toda duda es que el ahorro es importante para toda familia e individuo. Decidir en qué cesta se ponen los huevos ya depende de las circunstancias. El ahorro financiero es una fórmula que abarca muchas a la vez.

Tendencias de ahorro familias españolas

Según el INE, la tasa de ahorro se moderó al 12,8 % en el primer trimestre de 2025, y aunque repuntó al 20,4 % en el segundo trimestre, el Banco de España advierte de una ligera desaceleración del ahorro agregado por el aumento del consumo privado y la caída de los tipos de interés.

Ahorro e inversión: ¿cómo se relacionan?

Ahorrar es solo el primer paso. Para que ese ahorro se transforme en crecimiento patrimonial, es necesario invertir. En otras palabras, colocar el dinero en productos financieros que generen rendimiento a medio y largo plazo.

• El ahorro sin inversión puede perder valor con el tiempo (inflación).
• La inversión sin planificación puede implicar riesgos innecesarios.

Por eso, combinar ambos —ahorro e inversión— de forma estratégica es la mejor fórmula para lograr estabilidad y crecimiento financiero.

Recapitulando, el ahorro medio de las familias españolas

El ahorro financiero es una herramienta clave para la salud económica de los hogares. En España, las familias están demostrando una mayor capacidad y conciencia de ahorro, impulsadas por los productos financieros de ahorro a largo plazo y la renta disponible. Entender cómo funciona el ahorro y cómo invertirlo de forma eficiente es fundamental para proteger nuestro futuro y hacer crecer nuestro patrimonio.