Un Seguro de ahorro “Unit Linked” es un tipo de seguro de ahorro en el que el dinero que aportas se invierte en fondos (o activos financieros), y el resultado final depende de cómo evolucionen esas inversiones, pudiendo generar una rentabilidad futura, diseñado específicamente para los empleados de una empresa.
La empresa contrata el seguro y realiza aportaciones para sus empleados. Y, a su vez, el trabajador puede realizar aportaciones voluntarias, si así está establecido en el contrato.
Este producto combina ahorro e inversión, y su valor fluctúa dependiendo de las variaciones en los mercados financieros.
¿No sabes por dónde empezar? Te explicamos cómo funciona Aporta+
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SEGURO DE AHORRO E INVERSIÓN
¿Qué es un Unit Linked Colectivo?
¿Cómo funciona la inversión en un Unit Linked Colectivo?
Los seguros de ahorro colectivo están vinculados a cestas de inversión en fondos, gestionadas por VidaCaixa.
Existe la posibilidad de acceder a diferentes opciones de inversión organizadas, conocidas como Trayectorias Vitales. Cada Trayectoria Vital corresponde a una estrategia de inversión adaptada un perfil y objetivos financieros. Los asegurados podrán elegir una de estas Trayectorias Vitales según sus preferencias, adaptando la estrategia a su perfil y edad, a través de la plataforma VidaCaixa Aporta+.
La distribución de la inversión evoluciona con el tiempo para ajustarse al momento vital del asegurado, trasladando progresivamente el saldo de opciones de mayor a menor nivel de riesgo en función de la edad en lo que se conoce como “Ciclo de Vida”.
Existe la posibilidad de acceder a diferentes opciones de inversión organizadas, conocidas como Trayectorias Vitales. Cada Trayectoria Vital corresponde a una estrategia de inversión adaptada un perfil y objetivos financieros. Los asegurados podrán elegir una de estas Trayectorias Vitales según sus preferencias, adaptando la estrategia a su perfil y edad, a través de la plataforma VidaCaixa Aporta+.
La distribución de la inversión evoluciona con el tiempo para ajustarse al momento vital del asegurado, trasladando progresivamente el saldo de opciones de mayor a menor nivel de riesgo en función de la edad en lo que se conoce como “Ciclo de Vida”.
¿Quiénes pueden acceder a un seguro Unit Linked?
- Personas trabajadoras y/o ex trabajadoras de la empresa:
Cualquier persona empleada del tomador.
- Trabajadores en situación de excedencia o suspensión de contrato y/o ex-trabajadores con los que el tomador mantenga compromisos por pensiones, si así se establece en el contrato.
- Asegurados en suspenso: Personas con derechos adquiridos pero que no están activamente aportando.
- Beneficiarios: En caso de fallecimiento, jubilación o invalidez del asegurado, los beneficiarios accederán al seguro. En los casos de TV, los beneficiarios no podrán modificar la trayectoria vital del asegurado, y los derechos consolidados permanecerán en la trayectoria asignada al asegurado o asegurada en suspenso hasta el cobro de toda su prestación en la contingencia causada.
Unit Linked Colectivo
¿Cómo funcionan las Trayectorias Vitales?
Las Trayectorias Vitales son estrategias de inversión que ajustan automáticamente la asignación de fondos según la edad del asegurado:
Trayectoria Vital 1:
Conservadora, con un enfoque en la estabilidad y menor riesgo.
Trayectoria Vital 2:
Moderada, equilibrando rentabilidad y riesgo.
Trayectoria Vital 3:
Dinámica, con un enfoque en la rentabilidad y mayor riesgo.
Fondos de cada trayectoria
- SegurFon Caixa Empresa 30% 70% INTERNACIONAL:
Más arriesgado, enfocado en renta variable. - SegurFon Caixa Empresa 80% 20% INTERNACIONAL:
Más conservador, centrado en renta fija.
La proporción entre estos fondos cambia automáticamente con el tiempo. Por ejemplo:
- A los 20 años: 55% en SegurFon Caixa Empresa Agresivo y 45% en SegurFon CaixaEmpresa Conservador.
- A los 40 años: 50% en ambos fondos.
- A los 60 años: 92% en SegurFon Caixa Empresa Conservador y 8% en SegurFon Caixa Empresa Agresivo.
Para garantizar que las asignaciones se mantengan alineadas con la edad y perfil de inversión, se realiza un rebalanceo anual de las Trayectorias Vitales.
¿Cuántas Trayectorias puedo elegir?
Las personas trabajadoras de una empresa pueden elegir una sola Trayectoria vital de entre las tres disponibles, y su elección tendrá una duración de 5 años. Durante este período, no será posible modificar la trayectoria seleccionada.
¿Qué ocurre si no elijo ninguna trayectoria?
Si no se realiza ninguna selección se te asignará automáticamente a la Trayectoria Vital moderada. En este caso:
- El dinero se invertirá según esta trayectoria.
- El proceso para elegir una trayectoria quedará abierto indefinidamente, permitiendo realizar la selección en cualquier momento.
Importante: Para que la condición de los 5 años se aplique, es necesario realizar la elección de la trayectoria. Si no se selecciona una trayectoria, los 5 años no comenzarán a contar.
¿Qué es la reasignación y cómo y cuándo se aplica?
El rebalanceo o reasignación es el ajuste automático del saldo del asegurado según los porcentajes de distribución establecidos entre la estrategia conservadora y la estrategia de mayor riesgo.
Este ajuste se realiza una vez al año, adaptando la distribución de los fondos a la edad del asegurado al inicio de cada año y a la Trayectoria Vital elegida.
Ventajas que ofrece la plataforma VidaCaixa Aporta+
Visualizar las aportaciones realizadas por la empresa.
Consultar el estado del seguro y el rendimiento de los fondos.
Seleccionar la Trayectoria Vital, adaptándola a sus objetivos financieros.
PREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas frecuentes sobre tu seguro de ahorro Unit Linked Colectivo
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¿Qué es la reasignación y cómo se aplica?
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¿A quiénes se les aplica la reasignación?
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¿Puedo cambiar mi Trayectoria Vital como beneficiario?
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¿Qué debo hacer para conocer las condiciones del seguro como beneficiario?
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¿Cuándo puedo cobrar el dinero de mi seguro ULC?
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¿Cómo puedo cobrar mi prestación?
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¿Qué sucede en casos excepcionales?
