QUI COBRARÀ EL TEU PLA DE PENSIONS EN CAS DE DEFUNCIÓ?
12 de febrero 2025
LA IMPORTÀNCIA DE DESIGNAR BENEFICIARIS
La designació de beneficiaris en un pla de pensions és una de les decisions més rellevants que pot prendre un partícip, ja que garanteix que, en cas de defunció, el saldo acumulat es transmeti a les persones escollides de manera àgil i de conformitat amb la seva voluntat.
Designar beneficiaris permet que els drets consolidats del Pla de Pensions arribin al més aviat possible a qui tu decideixis, atès que no formen part de la massa hereditària i, per tant, queden exclosos del procés de successió testamentària. Això evita retards i possibles conflictes familiars derivats dels tràmits successoris.
En cas que siguis partícip en actiu amb manteniment de cobertures de risc del Pla de Pensions d'Ocupació de CaixaBank (PC30), has de tenir en compte que el Pla estableix uns capitals per defunció, viduïtat i/o orfandat els beneficiaris dels quals estan fixats pel mateix Pla. Aquests capitals es financen totalment o parcialment amb els drets consolidats. Per tant, només si hi ha romanent, una vegada satisfets els capitals de risc, el saldo restant es destinarà als beneficiaris designats.
D'altra banda, en cas de defunció de beneficiaris, de partícips en suspens o de partícips sense dret a cobertura de riscos, seran els beneficiaris designats els que podran accedir al saldo de drets consolidats.
Per què és important designar beneficiaris?
- Evita conflictes familiars: Sense designació expressa, l'accés als drets consolidats es pot veure sotmès a processos successoris llargs i costosos.
- Agilitza el pagament: La gestora del Pla de Pensions pot facilitar l'accés dels beneficiaris al saldo del Pla de Pensions sense necessitat d'esperar a la tramitació de l'herència.
- Respecta la teva voluntat: Garanteix que els teus estalvis arribin a qui tu hagis triat.
Com puc designar els meus beneficiaris?
Tots els partícips del Pla de Pensions d'Ocupació de CaixaBank (PC30) poden designar beneficiaris a través del web de CaixaBank Now i VidaCaixa Aporta+ (web i APP).
També pots fer la designació al Testament, sempre que s'identifiqui que es tracta de beneficiaris del Pla de Pensions d'Ocupació de CaixaBank. En cas d'existir diferents designacions de beneficiaris, prevaldrà l'última signada.
A qui puc designar?
Pots optar per:
Designació genèrica, seleccionant una de les fórmules disponibles al web i a l'APP esmentades:
- Cònjuge o parella de fet
- Fills per parts iguals
- Pares per parts iguals
- Cònjuge i fills per parts iguals
Designació lliure i individualitzada, que pot identificar fins a 9 beneficiaris al web i a l'APP esmentats. (si vols afegir-ne més, has de sol·licitar-ho mitjançant el formulari de contacte)
Per a cada beneficiari designat hauràs d'informar de:
- Nom i cognoms
- Data de naixement
- Número del document d'identitat
Si designes més d’una persona hauràs de:
- Assignar un nivell de jerarquia (ordre de prioritat).
- Si diverses persones comparteixen un mateix nivell de jerarquia, hauràs d’indicar el percentatge de participació de cadascuna, sumant el 100% dins d’aquest nivell.
Tens alguna consulta?
Recorda que pots contactar amb l'Oficina del Partícip:
Via correu electrònic: [email protected]
Via web: fent clic Presencial: es requereix cita prèvia via correu electrònic:
Av. Diagonal, 621-629 – Torre I – Planta Baixa - Barcelona. Centre 9180
Av. Manoteras, 20 - Edifici Sidney - Planta 4 - Madrid. Centre 19180
Si vols estar al dia, subscriu-te a la nostra Newsletter