¿Qué es el SegurFon Caixa Empresa?

 

El SegurFon Caixa Empresa es un Seguro de Ahorro Colectivo en modalidad Unit Linked.

Las aportaciones se invierten a través de cestas de inversión vinculadas a la póliza de forma que se puedan aprovechar las oportunidades del mercado financiero en cada momento.

Las inversiones realizadas son gestionadas colectivamente.

El producto incluye cobertura de riesgo.

La rentabilidad vendrá determinada por la evolución del valor de las participaciones asignadas al Fondo y no existe rentabilidad garantizada.

El importe del rescate será igual al valor liquidativo de la inversión en la fecha del rescate.

 

Ciclo de vida. Los compromisos por prestaciones se instrumentan en dos pólizas colectivas con distintas políticas de inversión en función de la edad del asegurado (Póliza de Acumulación, con mayor exposición a renta variable y Póliza de Consolidación).

Los porcentajes de saldo en cada una de las pólizas irá variando conforme se van cumpliendo años, reduciendo paulatinamente el importe de la Póliza de Acumulación (mayor riesgo) e incrementando el saldo de la Póliza de Consolidación (menor riesgo), hasta que la totalidad de la aportación se concentre en la Póliza de Consolidación, una vez cumplidos los 62 años.

 

 

 

Prestaciones

Prestación por jubilación. La prestación se calcula a partir del número de participaciones en la fecha efecto de la jubilación del asegurado valoradas a fecha de notificación de la prestación. En cualquier caso, prevalecerá lo establecido en el contrato de seguro.

 

Prestación por fallecimiento. La prestación se calcula a partir del número de participaciones en la fecha efecto del fallecimiento del asegurado valoradas a fecha de notificación de la prestación, incrementado en el 10%, quedando limitado a la cuantía máxima de 6.010,12 euros, excepto en el supuesto de que la edad del asegurado sea igual o superior a 66 años, en cuyo caso el incremento quedará limitado a la cuantía máxima de 601,01 euros. Asimismo, el referido incremento queda limitado a la cuantía mínima de 601,01 euros, excepto en el supuesto de que la edad del asegurado sea igual o superior a 66 años, en cuyo caso la cuantía mínima quedará limitada a 300,51 euros. En cualquier caso, prevalecerá lo establecido en el contrato de seguro.

El beneficiario será el que designe expresamente el asegurado utilizando el boletín disponible a tal efecto que deberá remitir al siguiente mail: GestionClientesULC@vidacaixa.es. En caso de que no existiera beneficiario designado expresamente, lo serán, por el siguiente orden preferente y excluyente el cónyuge del asegurado -salvo que hubiera recaído sentencia de separación-, sus hijos a partes iguales, sus padres también a partes iguales y, por último, sus herederos. 

 

Prestación por incapacidad. La prestación se calcula a partir del número de participaciones en la fecha efecto de la incapacidad del asegurado valoradas a fecha de notificación de la prestación. En cualquier caso, prevalecerá lo establecido en el contrato de seguro.

Se entenderá por incapacidad los siguientes grados: incapacidad total y permanente, incapacidad permanente absoluta y gran invalidez del asegurado.

 

Prestación por dependencia severa o gran dependencia. La prestación se calcula a partir del número de participaciones en la fecha efecto de la contingencia valoradas a fecha de notificación de la prestación. En cualquier caso, prevalecerá lo establecido en el contrato de seguro..

 

 

Supuestos excepcionales de liquidez

La póliza contempla el derecho de rescate de los asegurados en los supuestos de enfermedad grave o desempleo de larga duración en los términos establecidos en la regulación de planes y fondos de pensiones.

 

 

Formas de cobro de las prestaciones

• • Capital.
  • Renta actuarial en modalidad vitalicia o temporal
  • Renta sobre participaciones (renta financiera).
  • Combinación entre capital y renta..

 

 

Fiscalidad

Prestación por jubilación.

Beneficiario el propio asegurado.

En el momento del pago de la prestación, tributará en concepto de Rendimiento del Trabajo (se incluye en la Base Imponible del IRPF*).

 

Prestación por incapacidad.

Beneficiario el propio asegurado.

En el momento del pago de la prestación, tributará en concepto de Rendimiento del Trabajo (se incluye en la Base Imponible del IRPF*).

 

Prestación por fallecimiento.

Beneficiario/s designado/s.

En el momento del pago de la prestación, tributará en el Impuesto de Sucesiones y Donaciones*.

*La fiscalidad indicada corresponde a tributación para asegurados residentes en España.

 

 

Servicio

Información a los Asegurados

• Online: Información permanente las 24h. del día los 365 días del año.

La información a tiempo real por medio de los servicios disponibles para los asegurados de CaixaBank Now (portal de Internet de CaixaBank), así como del servicio del Portal VidaCaixa Aporta+.

• Trimestralmente:

Comunicado de saldo a inicio de trimestre, aportaciones, gastos de administración, prestaciones pagadas, revalorización durante el trimestre y saldo final del período de referencia.

• Anualmente:

Información fiscal de las prestaciones pagadas.

 

En el cobro de las prestaciones:

Envío de hoja liquidativa con el detalle del pago.

• Oficinas CaixaBank:

Las oficinas tienen autonomía para dar una respuesta inmediata al cliente. Para los casos que requieran de la supervisión o el soporte de VidaCaixa, la oficina escala la petición a VidaCaixa y les damos respuesta en un plazo máximo de dos días.

 

 

Información sin carácter vinculante. En cualquier caso, prevalecerá lo establecido en el contrato de seguro.